Sparen und Zinsen dadurch zu erwirtschaften ist schon durch die bestehende Empfehlung - für eine spätere ausreichende Altersversorgung durch Ansparung von zusätzlichem Guthaben neben der laufenden Rentenversicherung -im Blickfeld vieler potentieller Anleger. Dabei ist es für viele Bürger wichtig geworden Ihr Geld nicht einfach (wie früher oftmals üblich) auf ein Sparbuch beim Kreditinstitut um die Ecke anzulegen.

Es werden auch zunehmend Kapitalanlagen mit einer steuerlich optimierten Ertragsgenerierung in Betracht gezogen. In der Regel versprechen diese Investitionsformen, welche oftmals über lange Zeiträume abgeschlossen werden, im Hinblick auf eine spätere Auflösung und Auszahlung im Alter höhere Gewinne als die klassischen Sparformen.

Dabei ist es für die Kapitalanleger in vielen fällen vordergründig wichtig eine möglichst hohe Steuerersparnis innerhalb ihrer gewählten Anlageform zu erhalten. Auf die Möglichkeiten der individuellen Steuerersparnis wird aus diesem Grunde schon beim Beratungsgespräch durch den Anlageberater der Finanzinstitution näher betrachtet. Folgende Punkte sollten bei diesem Gespräch im Fokus des Anlegers stehen:

• In welcher Höhe wirken sich die Steuervorteile aus und wie werden die steueroptimierten Kapitalanlagen im Rahmen meiner Einkommensteuererklärung berücksichtigt

• Welches Risikopotential besteht bei der Kapitalanlage und welche Konzepte können einer möglichen Verlustsituation entgegen wirken

• Inwieweit kommt das steueroptimierte Investitionsmodell den persönlichen Verhältnissen des Anlegers entgegen

• Gibt es Alternativen zum gewählten Vermögensaufbau und welcher spätere sinnvolle Wechsel in eine andere Anlageform bietet sich an

Neben diesen wichtigen Fragen sollte es für den Anleger wichtig sein, dass er durch den Fachberater gut verständlich und nachvollziehbare Informationen zur angebotenen Kapitalanlageform erhält. Ein erfolgreiches Sparen ist nicht nur mit der aktuellen Ertragssituation verknüpft - der Informationsgehalt der Beratung sowie die damit verbundene Transparenz der Risiken und Perspektiven bilden wichtige Kriterien für eine langfristige Anlagebereitschaft der Sparer.